美国国会日前表决通过一项更严格的破产条文，未来将让美国债务人更难在破产法的保护伞下，「一笔勾销」所积欠的债务。这项法案在参议院以74对25票压倒性通过后，不仅仅赋予行之25年之久的破产法全新的严厉面貌，更使得为通过此法案奔走多年的共和党参议员们为之一振，预料此案也会在不久之后的众议院表决中通过，最快在2005年四月就能由布希总统签署，正式变成法律。对连任后就把破产法严格化当作其民事司法改革要务之一的布希而言，自然对法案在参议院的顺利通过表示满意。

以符合常理的方式改革破产保护制度，让更多的美国人尤其是低收入的美国人能够更容易地贷到钱，「布希对法案的如期通过，作出以上表示。」

但也有不少反对此法案的人站出来，大声鞭挞布希和共和党。他们声称布希催生此法不过是为了「讨好」债权人，尤其是从事放款业务的信用卡公司和金融公司，一般大众却必须要更多地承受破产随之而来的庞大债务压力，更不用说许多申请信用破产的人并不是不愿意还债，而是根本还不起。

「美国2004年一年就有160万人申请破产保护。但和一般人的认知不同，绝大多数的人并不是因为浪费、随便花钱而破产，而是因为生病所带来的庞大医疗费用，离婚，还有失业等等因素，不得已才宣告破产，」CNN财经记者维拉莉·欧布赖恩（Valerie O’Brien）如此说道，「这样的情形随时可能发生在任何人身上。」

欧布赖恩还特别指出，在因缴不起医疗费用而宣告破产的人当中，有高达四分之三的破产者其实是有医疗保险的。

「这个法案牺牲了美国一般人的希望和梦想，却满足信用卡产业无法遏制的贪婪，」民主党重量级参议员爱德华·甘乃迪（Edward Kennedy）评论道。

同时，也有许多反对此法案的人士和甘乃迪抱有相同看法，认为信用卡公司的促销手法太过头，而且对信用卡申请人设定过低的门槛，给予信用卡持有人和收入不成正比的超高信用额度，等于是变相鼓励人过渡消费。

根据独立机构美国破产研究院（American Bankruptcy Institute）的资料显示，在美国宣告个人信用破产的人数逐年跃增，在1996年当年就已经创下100万人这个历史数目，2002年更首次突破150万人的记录，自此便保持在平均每年约有160万美国人宣告破产的窘状。这些人只要向法院申请规定宽大的「第7章」（Chapter 7）破产保护，多半能在保有自己现有住所的情况下，清算其他剩馀的资产，其所得款项扣除赡养费、小孩抚养费、学生贷款和其他赋税之后，还给债权人即可「解套」。申请Chapter 7破产保护的美国人就占所有破产申请者的70%。

然而，新的法案实行后，要申请Chapter 7的债务人将面临新一番的检验。其中变更最大之处，就是法案规定，年薪高于一州居民年薪中值（median）的债务人，和有能力在未来5年偿还6千美元的债务人，必须申请规定较为严格的「第13章」（Chapter 13）破产保护。在Chapter 13的规定之下，债务人必须依照法庭指示定期偿还包括医疗负债和信用卡欠债在内的债务，而不是清算资产就能了事的。此外，欲申请破产的债务人在正式宣告前还需强制上6个月的信用咨询课程，而这笔费用当然是由债务人自行负担了。

由于申请破产的人数日益增多，美国多家信用卡公司和金融公司，如MBNA、花旗、摩根大通和Capital One等等机构，在不堪负荷之下，早在1998年起便开始积极游说国会，希望政府能对破产保护更严格地把关，让债务人不要如此容易地玩弄破产保护体系，只要申请破产就可以一劳永逸地一身轻，然后另起炉灶。这些信用卡公司曾在2000年推动此法案在国会通过，但当时的总统柯林顿为保护低收入破产户拒绝签字，此法案因而无疾而终。

如今，碰上保护企业利益的共和党人坐镇两院，布希总统自继任后更是积极推动支持美国企业发展的法律环境，「促商」（pro－business）政策频频出台。2005年2月18日国会才刚通过对美国中小企业极为有利的「集团诉讼公平法案」（Class Action Fairness Act），预料此次破产法的严格化将会是布希改革民事司法体系的又一胜利。

来源: 中国日报